Korting op hypotheekrente

Een lage hypotheekrente? Dat willen we allemaal wel. Lage hypotheekrente betekent immers lage maandelijkse lasten. En hoewel de hypotheekrente – zoals we veel horen vandaag de dag – historisch laag is, zijn er mogelijkheden om nog lager uit te komen.

Wat is die laagste hypotheekrente nu precies, en waarom is het zo historisch laag momenteel? Hoe kom je zo laag mogelijk uit met dit unieke rentepercentage, en welke andere factoren spelen mee in het uitkiezen van je hypotheekverstrekker? Dat en meer ontdek je hier.

Wat is hypotheekrente?

De hypotheekrente is de rente die je betaalt over een hypothecaire lening. Met een hypothecaire lening wordt een bepaald type lening bedoeld dat je uitsluitend voor de aankoop van een huis afsluit. De hypotheekrente is het bedrag aan rente dat je betaalt bovenop de terugbetaling. Dit betaal je aan de verstrekker van de hypotheek.

De hypotheekrente verschilt per aanbieder maar is ook sterk verbonden aan de algemeen heersende rente en de huidige woonmarkt. Ook de zekerheden en de rentevaste periode waarover je besluit met de hypotheekverstrekker, hebben invloed op de hoogte ervan. Zet je een hypotheekrente 10 jaar vast? Dan kom je op een ander bedrag uit dan wanneer je het 20 jaar vastzet.

Waarom de hypotheekrente zo laag is

Historisch laag. Dat is een term die je veel hoort wanneer het over de huidige hypotheekrente gaat. Nog nooit was de rente op hypotheken zo lang achter elkaar zo laag. Er wordt dan ook veel gekocht momenteel, waardoor de woningmarkt oververhit is geraakt. Het is immers het ideale moment om jezelf te verzekeren van langdurig lage woonkosten, juist doordat die rente zo laag is. Hoe komt dat?

De lage hypotheekrente is het gevolg van grote, ingewikkelde ontwikkelingen op de internationale financiële markt. De lage hypotheekrente wordt namelijk deels veroorzaakt door de lage Euribor-rente. Dit is het rentepercentage waartegen Europese banken geld aan elkaar uitlenen. Deze rente komt tot stand door de verhouding tussen vraag en aanbod van geld. Die vraag is weer afhankelijk van de economische omstandigheden zoals inflatie en economische groei.

Een huis kopen is echter ook nog nooit zo duur geweest. We bieden massaal over en er is een flink tekort aan huizen, met name in de startersmarkt. Geen wonder dus dat steeds meer mensen onderzoeken hoe ze die hypotheekrente nóg lager kunnen trekken. Het is mogelijk op een aantal manieren.

Korting op hypotheekrente bij overwaarde

Huizenprijzen stijgen flink. Met name in grote steden – maar ook steeds meer daarbuiten – kan de overwaarde van je woning daarom flink oplopen. Overwaarde ontstaat wanneer de verkoopprijs van je woning hoger is dan de resterende hypotheek. Dat is vandaag de dag meer regel dan uitzondering.

Als je overwaarde op je huidige woning hebt, is er een mogelijkheid dat je ook korting op je hypotheekrente krijgt. Daarvoor is in de meeste gevallen een taxatierapport verplicht. Zo kun je de stijging van de waarde van de woning aantonen bij de verstrekker van de hypotheek. Let op: deze manier van korting krijgen is niet bij elke hypotheekverstrekker van toepassing. Vraag dit altijd na en bekijk de voorwaarden om te zien of je in aanmerking komt, en hoe.

Korting op hypotheekrente bij aflossen

Een andere manier om korting op je hypotheekrente te realiseren, is door meer aflossingen op je hypotheek. Wanneer er gedurende de looptijd van de hypotheek aflossingen plaatsvinden, verbetert de verhouding tussen de restschuld en de waarde van de woning. Je kunt in veel gevallen meer aflossen dan vooraf besproken maar vaak zit hier wel een limiet aan.

Dit is in feite een andere vorm van de korting door overwaarde. Een geldverstrekker kan door dit aflossen ervoor kiezen om de risico-opslag te laten vervallen. Ook dit is afhankelijk van de geldschieter: niet elke financiële instelling biedt deze mogelijkheid.

Kortingen vanuit de hypotheekverstrekker

Hoewel de hypotheekrente over het algemeen langs dezelfde lijn wordt getrokken – en er dus vaak geen grote uitschieters zijn in rentepercentage – heeft de geldverstrekker ook een eigen beleid. Dit eigen beleid kan de korting op hypotheekrente verder vergroten. Zo kan een geldverstrekker ervoor kiezen om een tijdelijke verlaging aan te bieden als een soort actie. Deze korting is dan vaak niet alleen van toepassing op nieuwe klanten maar ook bestaande klanten die hun rentevaste periode moeten herzien. Daar kun je dus slim gebruik van maken.

Er zijn tevens geldverstrekkers die korting aanbieden wanneer je één of meerdere andere financiële producten bij hen onderbrengt. Zo zijn er geldverstrekkers die korting geven wanneer je al je andere vermogen ook bij hen onderbrengt, zoals betaalrekeningen en spaarproducten.

Vergelijken en advies

Het afsluiten van een hypotheek is, zelfs met fikse hypotheekkorting, een grote uitgave. Neem dus rustig de tijd om alle producten en verstrekkers te vergelijken. Laat je indien gewenst adviseren maar doe vooral ook je eigen onderzoek. Zo kom je tot de beste optie voor jouw financiële situatie.

Dit is wanneer een hypotheek oversluiten zinvol is

Bij het afsluiten van een hypotheek wordt een rentevaste periode afgesproken, vaak voor een periode van tien jaar of langer. Als tijdens die rentevaste periode de rente van nieuwe hypotheken sterk daalt, zoals de afgelopen jaren het geval is geweest, kan je hypotheek oversluiten een gunstige optie zijn. De historisch lage rente van dit moment kan tot een aanzienlijke verlaging van uw maandlasten leiden.